关于印发汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法的通知

索引号: xzfgzbmzfb-GK-2021-0199 发布日期: 2016年05月03日 16时34分
来源: 本站原创
内容概述: 《汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法》已经县政府研究同意,现予以印发。
分享:

汉阴县人民政府办公室

关于印发汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法的通知

 

各镇人民政府,县政府有关工作部门:

   《汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法》已经县政府研究同意,现印发给你们,请严格遵照执行。

 

                           汉阴县人民政府办公室

                               201653


汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法

 

第一章  总 则

 

第一条  为缓解我县企业还贷、续贷期间的资金周转困难,进一步改善中小企业融资环境,防止和化解中小企业因资金周转困难而出现资金链断裂风险,维护中小企业的良好银行信用记录,保持银企之间正常借贷关系,支持企业正常经营发展,经县政府研究决定,设立“汉阴县企业还贷周转金”,结合我县实际制定本办法。

第二条  本办法所称的中小企业,是指符合工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011300号)要求,在汉阴县月河工业集中区(规划区)依法设立的工业或农产品加工企业,且属财信担保企业。

第三条  本办法所称的“还贷周转金”,是指由汉阴县投融资开发有限公司筹集,专门用于企业因还贷、续贷期间资金周转暂时困难而借给其临时周转的资金。

第四条  县财政局负责还贷周转金的监督管理;县经贸局、县月河工业集中区管委会负责企业申请使用还贷周转金的初审把关,对企业贷款资金的使用实施监管,督促企业按期归还还贷周转金,对不按期归还贷款或还贷周转金的企业采取必要的行政督办协调或惩处措施,承担一定的风险管控责任;县投融资开发有限公司负责还贷周转金的日常监督管理,承办还贷周转金的筹集、财务核算、借用审查、使用监管、风险防控等相关工作。

第五条  县人民政府 建立还贷周转金审查委员会会议审批制度。审查委员会由县政府常务副县长、分管工业副县长,县人大财经工委、县财政局、县审计局、县经贸局、县月河工业集中区管委会、县投融资开发有限公司、县人民银行及相关驻汉商业银行等单位主要负责人组成,负责对企业申请临时借用还贷周转金进行会议审查、审批。审查委员会会议由县财政局或月河工业集中区管委会根据需要适时提请县政府组织召开。

第六条  还贷周转金由县投融资开发有限公司按政府采购程序在银行开设专户,实行专户管理、专项核算、专款专用、有偿使用,滚动发展。

第七条  还贷周转金必须坚持风险防控、严格审查、会议审批、保本微利、按期收回的原则。借用还贷周转金的企业必须按期归还本息,不得以任何借口和理由延迟归还。

 

第二章  还贷周转金的筹集及使用

 

第八条  还贷周转金首期筹集规模不低于3000万元,由县投融资开发有限公司负责组织筹集。其中,由县财政注入周转金方式筹集不低于1000万元;由企业和承贷银行以互助基金等方式筹集逐步达到或不低于1000万元;向市财信融资担保有限公司借委托贷款筹集不低于1000万元,在还贷高峰期,可临时向市财信担保公司申请增加借用委托贷款规模;以国有资产评估抵押贷款,以及其他合法的途径方式进行筹集。随着我县中小企业的发展壮大,逐步将还贷周转金筹集规模扩大到5000万元以上。

第九条  还贷周转金互助基金采取企业和银行按比例缴存,有条件退出的管理办法。企业互助基金按企业申请借用还贷周转金额度的5%缴存(即企业缴存互助基金与企业申请借用的还贷周转金的最高上限额度比例为1:20)。承贷财信担保贷款银行的互助基金按投放企业财信担保贷款总额的3%缴存(与县政府或与县财政局签有专项贷款协议的按协议规定执行)。银行筹集互助基金资金的主要来源为各级政府(财政)对银行的考核奖励资金(包括涉农贷款增量奖励资金和小微企业贷款增量奖励资金等),以及银行通过其他途径筹集的资金。企业和银行缴存互助基金后,由县投融资开发有限公司及时向其开具还贷周转金互助基金收款证明,并建立互助基金专账。企业贷款全部退出财信担保后或银行退出县内所有企业财信担保贷款后,企业或银行可申请退还所缴存的互助金,县投融资开发有限公司应在10个工作日内将企业或银行缴存的互助基金本息予以退还(利息按退还时中国人民银行公布的当期一年期定期存款基准利率结算支付互助基金利息)。

第十条  还贷周转金实行有偿使用,按同期中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮50%收取资金使用费。使用费所得除支付企业和银行互助基金、市财信融资担保有限公司委托贷款资金、以及其他方式筹集的互助基金应付利息,和委托贷款手续费后,剩余资金作为县投融资开发有限公司运营的工作经费和风险准备金(其中计提10%工作经费,计提90%风险准备金)。当计提的风险准备金总额达到周转金总额的30%时,不再计提风险准备金,而将其资金在年终决算时转为还贷周转金,以实现良性滚动发展。

第十一条  承贷银行应当建立财信担保贷款到期预报制度、企业融资状况及企业征信系统定期查询报送制度并将预报、查询情况及时书面报送给县投融资开发有限公司、县财政局、县经贸局、县月河工业集中区管委会,必要时,可直接向县政府报送。

第十二条  企业申请借用还贷周转金必须同时具备以下条件:

(一)证照齐全、合法有效,符合国家产业政策和信贷政策、生产经营正常、基本面和市场前景比较好、会计制度健全,财务管理规范的企业;

(二)固定资产投资应在2000万元以上,上年或当年生产销售收入在1000万元以上,上年或当年解决就业20人以上或纳税20万元以上(不含企业征用土地缴纳的耕地占用税、契税和城镇土地使用税);

(三)银行同意续贷且已出具了续贷承诺函;

(四)已按规定缴存还贷周转金互助基金;

(五)企业负债率不高于70%,企业无不良信用记录;

(六)借用还贷周转金在500万以下(含500万元)的,必须由2户(含2户)以上有担保能力的企业为其提供保证反担保;借用还贷周转金在500万元(不含500万元)以上的,必须由3户(含3户)以上有担保能力的企业为其提供保证反担保。连续两年在金融机构无贷款违约事件发生(无不良信用记录),被县投融资开发有限公司、市财信担保公司或金融机构评为信用企业的,可不用第三方提供反担保。

第十三条  企业使用还贷周转金必须符合以下要求:

(一)还贷周转金仅限于企业偿还贷款周转使用,不能用于固定资产投资、生产流动资金和其他用途;

(二)还贷周转金使用期限一般不超过20日,确因特殊原因的最长不超过30日;

(三)单笔还款金额低于200万元的,一般不得借用还贷周转金;

(四)企业申请借用还贷周转金的最高额度,不得超过该企业当期应归还银行贷款额度的70%,其中,单次借用还贷周转金的最高额度一般不得超过500万元,特殊情况不得超过1000万元。

(五)借用还贷周转金必须严格控制在该企业所缴存互助基金金额的20倍以内。

第十四条  企业申请借用还贷周转金必须如实提交以下材料:

(一)企业法人资格、工商营业执照、组织机构代码证、缴存还贷周转金互助基金凭据等有效复印件各一份,近两年企业财务审计报告,近一年水电费支付凭证,企业缴纳税收凭据(以国、地税务部门提供的企业纳税票据为依据);

(二)《汉阴县企业借用还贷周转金申请书》;

(三)《汉阴县企业借用还贷周转金审批表》;

(四)企业法定代表人、企业实际控制人个人承担无限连带责任承诺书;

(五)反担保企业出具的反担保承诺书;

(六)承贷银行出具的续贷承诺函;

(七)需要提供的其他资料。

第十五条  还贷周转金审批办理程序

(一)企业申请借用还贷周转金,一般应在银行贷款到期60个工作日前向承贷银行提出续贷申请,承贷银行在接到企业续贷申请后,一般应在10个工作日内配合企业完善续贷报批资料,对同意续贷的向企业出具续贷承诺函。

(二)企业在获得银行续贷承诺函后,按申请借用还贷周转金的相关要求,及时将本办法第十四条所列各项资料提交给县投融资开发有限公司。

(三)县投融资开发有限公司接到企业借用还贷周转金申请材料后,在5个工作日内会同县经贸局、县月河工业集中区管委会对企业提交的资料进行初审,并组织人员到该企业和承贷银行调查核实企业生产经营、资产负债、信用等级和承贷金融机构续贷手续是否完备等情况,提出书面初审意见报县财政局。

(四)县财政局召开局务会议,对县投融资开发有限公司提交的初审意见进行复审,对复审合格的,在5个工作日内书面报请县政府组织召开还贷周转金审查委员会会议审查。

(五)县政府组织召开还贷周转金审查委员会会议,对企业申请借用还贷周转金的条件、要求、申请材料、额度进行审查,审批决定是否同意企业借用还贷周转金、及同意借用的具体额度。对不同意使用还贷周转金的,由县投融资开发有限公司或县经贸局、县月河工业集中区管委会向企业说明情况。

(六)对审批同意借用还贷周转金的,由县投融资开发有限公司根据县政府还贷周转金审查委员会会议的审批结果,与企业签订《汉阴县还贷周转金借用协议书》,明确双方的权利和义务。签订《汉阴县还贷周转金借用协议书》后,由县投融资开发有限公司牵头,组织企业和委托贷款承贷银行签订《汉阴县企业借用还贷周转金委托贷款合同》。委托支付收款人必须为县投融资开发有限公司指定收款人。指定收款人必须是符合委托收款条件的信用企业。

(七)企业在与委托银行签订委托贷款合同后,委托贷款银行将县投融资开发有限公司存入的还贷周转金划入承贷银行的还贷账户,同时通知承贷银行负责监督还贷资金的使用。

(八)承贷银行按《汉阴县企业借用还贷周转金偿还贷款后续贷承诺函》约定的期限内给企业发放贷款,指定的委托支付收款人在委托支付款项到账后2日内,将款项及时划入县投融资开发有限公司还贷周转金专户,借用还贷周转金的企业同时将借用期间的利息存入县投融资开发有限公司还贷周转金专户,委托贷款银行应在2日内将收款信息书面通知县投融资开发有限公司。

 

第三章  还贷周转金的管理和监督

 

第十六条  企业在续贷资金到位后,逾期不归还还贷周转金的,县投融资开发有限公司对企业拖欠资金额按日加收3‰的罚息作为违约金,企业拒不归还的,由县投融资开发有限公司通过续贷银行代扣代缴或采取法律手段予以清收本息;收取的违约金作为县投融资开发有限公司投入的还贷周转金。同时依照《财政违法行为处罚处分条例》等有关规定,对逾期不归还还贷周转金的企业,将视不同情况分别采取通报曝光、依法限制企业法人及其实际控制人高消费、依法列入社会征信系统黑名单、不予申报相关项目支持,取消其享受县政府针对企业的优惠政策资格,不再为其提供财信担保贷款等惩处措施。

第十七条  对承贷银行不履行续贷承诺,拒绝续贷或不按时续贷,造成还贷周转金无法按期收回的,将视不同情况分别采取通报曝光,取消或减少涉农资金增量贷款奖励,全部或部分取消财政专户和预算单位基本户代理资格等惩处措施。

第十八条  县投融资开发有限公司、县财政局、县经贸局、县月河工业集中区管委会,以及还贷周转金使用企业的相关人员弄虚作假、徇私舞弊、工作不负责任,造成还贷周转金损失且构成违纪违规的,依照有关规定追究相关责任人的违纪违规责任,构成犯罪的依法追究法律责任。

 

第四章  附 则

 

第十九条  当年或上年度纳税200万元以上的非财信担保工业企业,在还贷周转金有资金保障的情况下,可参照本办法试行。

第二十条  本办法由县财政局会同有关部门负责解释。

第二十一条  本办法自印发之日起试行。有效期三年,即止于2019年  月  日。期满后另行制订。

 

附件:

1、还贷周转金互助基金收款证明

2、汉阴县企业借用还贷周转金申请书

3、汉阴县企业借用还贷周转金审批表

4、汉阴县企业借用还贷周转金偿还贷款后续贷承诺函

5、汉阴县企业借用还贷周转金协议书

 

附件1

还贷周转金互助基金收款证明NO:(2016)001

 

今收到                   (企业名称)缴来还贷周转金互助基金人民(大写)                    元(小写     元)。

本公司承诺按《汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法》管理使用该资金。企业全部退出财信担保贷款或银行退出县境内所有企业财信担保贷款后,本公司将及时退还你企业缴存的互助基金本金,并按当期中国人民银行公布的一年期存款基准利率结算支付互助基金资金利息。

 

 

   

负责人:

经办人

 

汉阴县投融资开发有限公司

                                   年   月  日


附件2: 

汉阴县企业借用还贷周转金申请书

企业名称

 

企业地址

 

企业生产经营概况

 

法定代表人

 

电 话

 

企业申请还贷周转金理由、金额及还款承诺

 

                                        

                      

                 企业(签章):

法定代表人(签名):

                          年  月  

承贷银行推荐意见

周转金放款

指定的借款人账户

账户全称:            

开 户 行:            

  号:           

                        

 

 

              承贷银行(签章):

              客户经理(签名):

负 责 人(签名):             

 年    

附件3

汉阴县企业借用还贷周转金审批表



借款企业

名称

 

所属行业

 

详细地址

 

组织机构代码

 

注册资金

 

税务登记证号码

 

基本账户开户银行名称

 

贷款卡号

 

法定代表人

姓名

 

财务负责人

姓名

 

手机

号码

 

手机

号码

 

本次到期

贷款

额度

 

到期时间

 

原贷款 用途

    

申请续贷

期限

 

本次申请还贷周转金额度

 

具体用途

 

本次申请还贷周转金使用期限

    日至      日共   

汉阴县月河工业集中区管委会初审意见(盖章)

 

 

       主要负责人签名:

汉阴县投融资开发有限公司审核意见(盖章)

              

 

经办人签名:    主要负责人签名:

县经贸局初审意见(盖章)

 

主要负责人签名:

县财政局审核意见(盖章)

 

分管局长签名:    局长人签名:

县政府还贷周转金审查委员会审批意见:

经   年  月  日会议审定,同意该企业申请借用还贷周转金     万元,借用期限   天,期满立即归还。


附件4

 

汉阴县企业借用还贷周转金偿还贷款后续贷承诺函

 

汉阴县投融资开发有限公司:

                     (企业名称)于      日在我行办理           类贷款    万元,将于 月 

日到期,现因该企业流动资金周转困难而申请借用还贷周转金。该企业申请续贷已由我行调查审核,符合我行放贷条件,我行同意该企业将到期贷款偿还后,继续给予该企业贷款支持,并承诺于         日前以流动资金贷款方式向该企业发放贷款                   万元(大写),并将贷款资金转至贵公司指定的委托支付收款人账户。如有违约,一切责任由我行承担。

特此承诺

 

银行名称(盖章):

 

银行客户经理(签名):

 

银行行长签字(签名):

                                   

                年      月       日


附件5


汉阴县企业借用还贷周转金协议书

 

汉阴县投融资开发有限公司     (以下简称甲方)

借 款 人:               (以下简称乙方)

原贷款银行:               (以下简称丙方)

 

为明确责任、恪守信用,根据《汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法》和县政府还贷周转金审查委员会的审批意见,经甲、乙、丙三方友好协商,达成如下协议。

一、借款种类:   还贷周转金    

二、借款金额:(大写)          万元  

三、借款用途:   归还到期银行流动资金贷款  

四、借款期限:共  天,借款时间自   年  月  日至   年  月  日止。

五、还贷周转金放款方式:乙方按规定办理相关手续并向甲方出具借款凭据后,甲方一次性拨付借款,转入乙方在承贷银行的还款专户,专项用于归还到期的贷款,不得挪作他用。

账户全称:              

开户行:          

帐  号:              

利  率:              (按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮50%计算) 

六、丙方根据规定程序及时为乙方办理还贷手续及续贷相关手续,并按照承诺确保续贷资金及时足额到位。

七、周转金归还方式:乙方续贷资金由丙方拨付到乙方还款专户上,丙方必须负责监督乙方在续贷资金到位当日内,将借用的还贷周转金一次性足额归还到甲方指定的委托收款人账户,不得挪作他用。

账户全称:              

开户行:          

账  号:                  

八、利息支付方式:乙方在周转金归还时,将借用周转金应支付的利息支付到县投融资开发有限公司在委托放款银行开设的账户。

九、违约责任

1、甲方未能按照本协议约定按期足额拨付乙方借用的还贷周转金、给乙方造成损失的,由甲方向乙方赔偿相应经济损失。

2、乙方不按本协议约定存放和使用还贷周转金的,甲方有权责令乙方立即归还,丙方应予积极协助。

3、乙方未按规定时限足额归还还贷周转金,甲方有权商请丙方代为扣款清偿,并按逾期额每日加收逾期金额万分之三的滞纳金。

4、丙方未履行续贷承诺和监督责任,造成乙方未按本协议及时足额归还甲方还贷周转金的,应先行代乙方归还甲方还贷周转金,并承担相应违约责任。

十、甲方、丙方有权监督检查乙方贷款使用情况,调查了解乙方的生产经营、财务活动情况。乙方应及时如实提供有关统计、会计、财务等方面信息资料,并保证其真实完整。

十一、本协议自签订之日起生效,借款及利息、滞纳金全部清零后失效。

十二、本协议一式三份,甲方、乙方、丙方各执一份。未尽事宜依照《汉阴县企业还贷周转金管理暂行办法》及有关法律规定执行。

 

甲方(汉阴县投融资开发有限公司)    (签章)

 法定代表人:

 

乙方(借款人):            (签章)

法定代表人:

 

丙方(原贷款银行):          (签章)

法定代表人:

 

签订日期:  年   月   日

 签订地点: