强化金融支撑 增加信贷投放 ——汉阴2017年全县金融业发展情况简析

文件名称 强化金融支撑 增加信贷投放 ——汉阴2017年全县金融业发展情况简析
索引号 xzfgzbmzfbgs/2018-0043 公开目录: 统计信息
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有效性 未知 公开日期: 2018-04-07 14:49

2017年以来,全县金融机构着力提升金融服务实体经济能力,紧紧围绕全县经济建设的总目标,发挥各自优势,支持经济建设,服务广大人民群众,实现了县域经济与金融相互促进协调发展。

一、基本情况

(一)存款余额突破百亿。近年来,先后有开源证券、建设银行和人寿财险各1家落户汉阴。截至2017年底,全县有人民银行、农发行、工行、农行、中行、建设银行、邮储银行、农商行、长安银行等9家银行机构,另有证券公司1家,保险公司11家,小额贷款公司1家,金融保险证券机构共计22家。2017年末,全县金融机构各项存款余额100.5亿元,同比增长10.7%,较年初增加9.7亿元;各项贷款余额48.7亿元,同比增长19.3%,较年初增加7.9亿元;12月末全县存货比为48.4%,较年初上升3.5个百分点。

(二)贷款规模扩张明显。年末贷款余额从2012年末的17.1亿元扩张到2017年末的48.7亿元,5年增加31.6亿元,年均增加6.32亿元。

附表一:汉阴县2012-2017年存贷款余额统计一览表

 

金融机构各项存款

金融机构各项贷款

2012

年末余额(万元)

511969

171483

同比增长(±%

20.4

26.0

2013

年末余额(万元)

592274

207020

同比增长(±%

15.7

20.7

2014

年末余额(万元)

669592

274822

同比增长(±%

13.1

32.8

2015

年末余额(万元)

804620

329337

同比增长(±%

20.2

19.8

2016

年末余额(万元)

908066

408156

同比增长(±%

12.9

23.9

2017

年末余额(万元)

1005470

486745

同比增长(±%

10.7

19.3

(三)贷存比逐年攀升。信贷投放不断增加,对县域经济支撑作用发挥得到进一步加强。近年来,汉阴贷存比逐年攀升,从2012年的33.5%提高至2017年的48.4%。2017年末汉阴贷存比高于全市43.1%的平均水平。

附表二:汉阴县2012-2017年贷存比一览表

 

2012

2013

2014

2015

2016

2017

贷存比(%

33.5

35.0

41.0

40.9

44.9

48.4

二、当前金融业发展中存在的主要问题

()县内金融机构市场份额不均衡。从县内7家金融机构存贷款所占市场份额来看,非常不均衡。存款余额所占份额最高的是农商银行,占47.7%,存款余额所占份额最低的是中行,仅占1%。贷款余额所占份额最高的是农商银行,占65.9%,贷款余额所占份额最低的是中行,仅占2.7%。贷存比最高的是中行,达到125.7%,最低的为农行,仅为27.5%。

附表三:汉阴县201712月末各金融机构存贷款情况统计表

                                            (单位:万元 %

项目

各项存款

各项贷款

贷存比(%

机构

12月末

较年初

同比(%

市场份额(%

12月末

较年初

同比(%

市场份额(%

全县

100.5

9.7

10.7

100

48.7

7.9

19.3

100

48.4

农发行

5.1

2.2

77.1

5.1

3.1

1.9

148.6

6.4

60.9

工行

9.2

0.1

1.3

9.1

3.2

0.0

-0.7

6.5

34.8

农行

17.7

0.8

4.5

17.6

4.9

1.8

58.7

10.0

27.5

中行

1.0

0.6

121.0

1.0

1.3

1.3

3596.0

2.7

125.7

邮储(含邮局)

16.9

1.3

8.5

16.8

2.6

1.0

59.3

5.4

15.6

其中:邮储行

5.5

0.7

13.8

5.5

3.2

1.2

45.7

6.6

58.5

长安银行

2.3

-0.3

-10.2

2.3

1.5

0.4

31.5

3.0

63.0

农商行

48.0

6.2

14.8

47.7

32.1

1.6

5.3

65.9

66.8

注:全县各项存款包含财政性存款,分机构不包含该项;邮储(含邮局)数据为系统信贷收支表中数据为全县邮储银行、邮局代理网点数据,各项贷款不包含企业贷款;邮储行数据仅为邮政储蓄银行信贷数据,各项贷款包含企业贷款。

()金融存贷与整个经济社会发展需求还有差距。根据汉阴“十三五”规划,到“十三五”期末GDP突破150亿元,五年全社会固定资产投资累计实现511 亿元,一般公共预算收入突破3亿,城镇化率达50%以上。要实现上述目标,就需要大量的资金投入,而当前金融产业对经济社会发展的支撑还很有限,不能较好地满足各行业发展对资金的需求。

(三)融资难依然有待破解。目前,面对经济下行压力,企业投融资意愿不强,部分企业经营困难,还款能力下降,融资贵、融资难现象依然存在。有一大批有资金需求的农户无抵押物,受银行风险防控机制,造成银行发放贷款的积极性不高,出现“农户及小微企业贷款难”与“银行难贷款”的矛盾局面。

()农村金融服务最后一公里问题尚未有效解决。偏远农村地区成为金融服务的空白点,但那里却又是最需要金融服务的地方。尽管部分行政村建立“便民服务点”,实现“POS机”覆盖,但由于场地简陋、金融知识普及面不广等因素,致使金融服务“最后一公里”问题尚未有效解决。

三、县域金融对县域经济发展中的对策建议

(一)强化县域金融业发展政策支持。建议制定出台《汉阴县关于鼓励金融业支持县域经济发展的指导意见》,进一步明晰县内各金融机构发展的阶段性目标,进一步引导金融机构增加信贷投入,引进金融人才,支持县域经济发展,促进金融与经济良性互动。加强金融知识专题培训,在全县领导和干部中形成学金融、懂金融、用金融的浓厚氛围。

(二)培育引进各类金融机构。积极引进和培育发展小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行、农村资金互助组织等新型金融组织,力争全县金融机构数量和规模进一步增加,对各行业各区域的金融服务实现全覆盖。

(三)不断扩大信贷投放。充分发挥银行信贷融资主渠道作用,积极争取省市各金融机构扩大对我县的信贷投放,增强对重点领域、重大项目的资金保障能力。鼓励银行业金融机构开展信贷业务创新,强化银政企合作,增强信贷投放的时效性和针对性。

(四)健全完善县域普惠金融体系。把普惠金融重点放在乡村,采取政银担合作、扩大抵(质)押物范围等方式拓宽融资渠道。鼓励金融机构增设农村服务网点、布设自助服务终端和助农金融服务点,扩大县域金融服务覆盖面,打通农村普惠金融“最后一公里”。

(五)搭建和优化投融资平台。加强融资担保体系建设,组建县级融资担保公司,建立由政府出资和企业联合组建的多层次担保基金和担保机构。完善融资担保风险补偿和风险分担机制,为县域经济、小微企业、三农、个体工商户融资增信分险。

(六)创新金融产品开发。加强与省内外金融机构的交流合作,引进金融产品,创新金融工具,提升金融服务水平。进一步探索扩大贷款抵押担保物范围问题,试点林权、土地承包经营权、存货抵押以及产业链贷款等信贷品种,继续加大贷款担保中介组织建设力度,切实解决贷款融资抵押担保不足的瓶颈制约问题。同时,要结合地方产业优势,开发适合县域工业、城镇基础设施建设和产业化发展需求的金融产品,满足小微企业和农业产业化链条延伸发展及农民进城务工、创业就业等领域的信贷资金需求。

(七)深化政银企合作。相关部门要加强与银行对接全县产业发展、基础设施、社会事业等重点领域、重点项目融资需求,各银行开发各类金融产品,提供跟多的信贷支持。不断探索完善《企业还贷周转金管理暂行办法》,支持县域工业企业不断发展壮大。